Tarjetas de crédito de pago aplazado: qué son y cómo reclamarlas

Las tarjetas de crédito de pago aplazado han ganado popularidad por la facilidad con la que se conceden. Sin embargo, muchas personas desconocen los altos intereses que pueden generar y las dificultades que pueden surgir al devolver el dinero. En este artículo explicamos en detalle qué son, cómo funcionan y qué opciones tienes para reclamar en caso de haber sido afectado.

¿Qué es una tarjeta de crédito de pago aplazado?

Una tarjeta de crédito de pago aplazado es un tipo de crédito al consumo que permite financiar compras mediante pagos aplazados. A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, en las que la deuda se liquida al final del mes sin generar intereses si se paga el total, en estas tarjetas el saldo utilizado se renueva constantemente y se devuelve mediante cuotas fijas o porcentajes sobre la deuda pendiente.

Estas tarjetas se ofrecen frecuentemente en grandes superficies, comercios y bancos, presentándolas como una solución cómoda para financiar compras. Sin embargo, su principal inconveniente radica en los altos intereses aplicados, que pueden superar el 20% TAE, dificultando la amortización del saldo pendiente y prolongando la deuda indefinidamente.

¿Cuáles son los riesgos de las tarjetas de crédito de pago aplazo?

El problema principal de estas tarjetas es la forma en que se devuelve el dinero. Aunque permiten elegir cuotas mensuales bajas, esto provoca que la mayor parte del pago se destine a intereses en lugar de reducir la deuda. Como resultado, los titulares pueden acabar pagando mucho más de lo que inicialmente solicitaron.

Algunos signos que pueden indicar que tienes una tarjeta de crédito de pago aplazado son:

La deuda apenas disminuye a pesar de realizar pagos durante meses o años.
No recuerdas haber contratado un interés tan alto.
La financiación se presentó como «cómoda» o «flexible», sin explicarte claramente los costes reales.
La TAE del contrato es superior en al menos seis puntos porcentuales al interés medio del mercado en el momento de la contratación.

¿Se pueden reclamar las tarjetas de crédito de pago aplazado?

Sí. Existen dos vías principales para reclamar:

Por usura: La Ley de Usura establece que un crédito es nulo si se pactan intereses «notablemente superiores» al normal del dinero. El Tribunal Supremo ha fijado que se puede considerar usura si la TAE supera en al menos seis puntos el interés medio del mercado en el momento de la firma.
Por falta de transparencia: Si el consumidor no fue informado adecuadamente sobre los intereses y el funcionamiento de la tarjeta, el contrato puede ser declarado nulo por falta de transparencia. Esto significa que, si el banco no explicó claramente el impacto de los pagos y los intereses, el usuario podría recuperar lo pagado en exceso.

¿Cuánto dinero se puede recuperar?

Si un juez declara nulo el contrato de una tarjeta de crédito de pago aplazado, el consumidor solo estará obligado a devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones. Además, el banco tendrá que devolver todas las cantidades abonadas que superen el importe del crédito original. Esto puede suponer una cantidad significativa para quienes han estado pagando durante años.

¿Cómo iniciar una reclamación?

Si tienes una tarjeta de crédito de pago aplazado y sospechas que podrías haber sido víctima de intereses abusivos, lo recomendable es iniciar una reclamación cuanto antes. En González Abogados y Asesores, ofrecemos un estudio de viabilidad sin compromiso para analizar tu caso y determinar la mejor estrategia para recuperar tu dinero.

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